Luis Alberto Caraballo B. - Seguros y Pensiones Voluntarias - Finanzas Personales #Pensión

Pensión Voluntaria en Allianz Colombia: La Doble Estrategia de Ahorro y Escudo Fiscal

Wed, 12 Nov 2025 07:56:23 -0500

Cuando se trata de planear la jubilación y optimizar sus finanzas, la solidez de la entidad gestora es crucial. Allianz Colombia ofrece una de las soluciones más atractivas del mercado: la Pensión Voluntaria. Este instrumento no solo le ayuda a construir un capital robusto para el futuro, sino que también funciona como un potente escudo fiscal que le permite reducir el pago de impuestos cada año.

¿Cómo Funciona la Pensión Voluntaria de Allianz como Herramienta Tributaria?

La ventaja crítica de este producto radica en la legislación colombiana. Los aportes que usted realiza a su Pensión Voluntaria de Allianz son considerados renta exenta bajo el Artículo 126-1 del Estatuto Tributario. Esto significa que usted puede deducir estos aportes de su base gravable, generando un ahorro inmediato en su declaración de renta. Mi asesoría se centra en maximizar esta deducción dentro de los límites legales (hasta el 30% de sus ingresos anuales).

Beneficios Clave: Más Allá de la Deducción

Rentabilidad y Solidez: Allianz, como compañía global, ofrece un portafolio de inversión diversificado que asegura una rentabilidad competitiva y un crecimiento sostenido de su capital a largo plazo.
Flexibilidad de Aportes: Usted puede realizar aportes periódicos o extraordinarios, ajustándose a su flujo de caja y objetivos financieros.
Planeación Patrimonial: La Pensión Voluntaria es un vehículo flexible que también puede usarse para la transferencia de patrimonio y objetivos diferentes al retiro, siempre cumpliendo con el plazo fiscal.

¿Por Qué Elegir la Experiencia y Respaldo de Allianz?

Elegir una entidad con solidez internacional es una decisión estratégica. Allianz es reconocida por su capacidad de pago y la administración profesional de sus fondos. Al trabajar conmigo, usted no solo accede a la marca Allianz, sino a un Diagnóstico de Necesidades que asegura que su plan se alinee perfectamente con su perfil de riesgo y sus metas de retiro.

El Próximo Paso: De la Información a la Estrategia Personalizada

La Pensión Voluntaria en Allianz es la estrategia dual perfecta: ahorra para el futuro y paga menos impuestos hoy. Sin embargo, para activar el beneficio tributario correctamente y elegir el mejor fondo, se requiere un análisis experto.

SOLICITAR ASESORÍA Y ANÁLISIS SIN COMPROMISO (ALLIANZ)

Cuál de las siguientes opciones elige usted como alternativa financiera de pensión?

Sat, 04 Jul 2020 15:16:04 -0500

Alternativas Financieras de Pensión

CON RIQUEZA SUFICIENTE PARA RETIRARSE JOVEN

Ahorrar por lo menos el 20% del ingreso neto mensual.

RICO

Ahorrar entre el 15 y el 20% del ingreso neto mensual.

CLASE MEDIA BAJA

Ahorrar entre el 5 y el 10% del ingreso neto mensual.

CLASE MEDIA ALTA

Ahorrar entre el 10 y el 15% del ingreso neto mensual.

POBRE

Gasta todo el dinero que ganas mensualmente y no ahorres nada.

Sigue diciendo... Algún día empiezo a ahorrar.

BANCARROTA

Gasta más de lo que ganas.

Gasta con tarjetas de crédito y difiere el pago al mayor número de cuotas posibles.

Sigue tomando créditos que no puedes pagar.

Bueno... ya sabe que requiere hacer para alcanzar su objetivo, yo puedo ayudarle si la elección que tomó le indica realizar ahorro.

Una persona que desea tener un capital acumulado de 400 Millones de pesos a los 60 años, con una tasa de interés proyectada del 4%, requiere del siguiente aporte mensual si inicia a la edad de...(ver tabla)

Si usted es una persona joven, tiene la ventaja de tener que realizar un aporte mensual menor, ya que tiene más plazo para acumular dinero a la vez que se beneficia de la tasa efectiva anual que le ayuda a crecer su dinero.

Ahora, si usted es una persona mayor igual inicie su plan de ahorro para aumentar su pensión y de esta manera garantice que su jubilación va a ser la que usted sueña vivir.

Pensiones Voluntarias - Seguro de Pensión

Una Pensión Voluntaria o un Seguros de Pensión son las opciones de ahorro para complementar la pensión obligatoria, este ahorro lo pueden hacer todas las personas, dependientes o independientes, con el fin de conservar la misma calidad de vida al momento de tomar la decisión de jubilarse.

Este ahorro le permite además alcanzar metas, cumplir sueños, y obtener beneficios tributarios que la ley otorga al ahorrador.

Ahora que ya conoce que hay que hacer, pongo a su disposición mi experiencia en este importante tema para lograr su objetivo.

Conoce más...

Cómo lograr una pensión más alta?

Mon, 09 Mar 2020 12:49:59 -0500

Una de las dudas más comunes entre los colombianos es cómo lograr una pensión más alta y que le permita una mejor calidad de vida en la vejez. Teniendo en cuenta que dentro del régimen de ahorro individual, lo que la persona logra ahorrar es proporcional a lo que será la mesada pensional que va a tener en la vejez. En otras palabras, si la persona ahorra más, tendrá una pensión más alta.

Partiendo de este principio surge la opción de las pensiones voluntarias, denominadas también como ahorro voluntario. “Si la gente tiene unos ingresos que le permiten hacer un ahorro adicional, puede destinar esos ingresos para aumentar ese ahorro que tenga para la vejez y hacer crecer sus mesadas pensionales de manera proporcional.

Este ahorro puede hacerse de varias formas.

Una de ellas es hacerlo es a través de los fondos de pensiones voluntarias, que es donde el individuo tiene una cuenta a su nombre, diferente a la cuenta en la que ya viene haciendo su ahorro pensional obligatorio. Esta cuenta de ahorro voluntario no necesariamente tiene que estar en la misma administradora de fondos de pensiones (AFP) en donde tiene la cuenta de ahorro de la pensión obligatoria.

“El dinero que destine a esa cuenta de ahorro voluntario va a tener un beneficio tributario, que se verá reflejado solo si se usan estos recursos para uno de una de estas tres formas: para compra de vivienda, como ahorro durante 10 años (mínimo) o, para su fin primordial, para aumentar la mesada pensional”

En este caso el beneficio tributario es que los aportes que se hagan a esa cuenta de ahorro voluntario pasan a ser exentos de renta, aplicándole las condiciones propias de este tipo de exención.

¿CÓMO ES EL PROCESO?

Solo es necesario decirle al empleador que haga el descuento por nómina equivalente al aporte voluntario que quiera hacer e indicarle que lo destine a la cuenta de ahorro de su gusto, ya sea la obligatoria, donde ya se acumulan los aportes exigidos por la ley, o la cuenta aparte si es que quiere hacer este ahorro separado del obligatorio.

Tomado de https://www.portafolio.co/mis-finanzas/jubilacion/que-es-la-pension-voluntaria-y-como-funciona-515377

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Cuánto ahorrar en el Plan Voluntario de Pensión?

Sun, 08 Mar 2020 17:36:49 -0500

Para que un trabajador de entre 35 y 40 años obtenga una pensión del 100 por ciento de su último salario, tendría que ahorrar de manera voluntaria durante 25 años casi 28 por ciento de sus ingresos mensuales, según un análisis de Fitch Ratings.

Un trabajador que comenzó a cotizar a los 25 años tendría que ahorrar por 40 años un 5.65 por ciento de su salario para que su pensión sea del nivel de 94 por ciento de su último salario.

Conozca cómo lograr tener un plan de jubilación alterno dando click en el siguiente link.

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